安徽省地方金融監(jiān)督管理局安徽省財(cái)政廳安徽省審計(jì)廳安徽省人民政府國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
關(guān)于印發(fā)安徽省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引的通知

各市、縣人民政府，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：

經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《安徽省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

                                              省地方金融監(jiān)管局         省財(cái)政廳   

                 省審計(jì)廳           省國(guó)資委

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安徽省政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)政策性融資

擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引

第一章  總    則

第一條  為進(jìn)一步完善小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶，下同）和“三農(nóng)”政策性融資擔(dān)保（再擔(dān)保）業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，促進(jìn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展、工作人員積極履職盡責(zé)，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院第683號(hào)令）及四項(xiàng)配套制度、《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》（國(guó)辦發(fā)〔2019〕6號(hào)）、《中共安徽省委辦公廳印發(fā)〈關(guān)于進(jìn)一步激勵(lì)廣大干部新時(shí)代新?lián)?dāng)新作為的實(shí)施意見(jiàn)〉的通知》和《安徽省人民政府辦公廳關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（皖政辦〔2016〕4號(hào)）等政策規(guī)定，制定本指引。

第二條  本指引所稱政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保機(jī)構(gòu)”）是指經(jīng)省級(jí)財(cái)政部門(mén)和地方金融監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。所稱政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)是指堅(jiān)持政策性定位，重點(diǎn)服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體，單戶擔(dān)保金額2000萬(wàn)元（含）以下、年化擔(dān)保費(fèi)率低于1%（含）的融資擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第三條  本指引所稱盡職免責(zé)工作是指擔(dān)保機(jī)構(gòu)在融資擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償或損失后，經(jīng)過(guò)有關(guān)工作程序認(rèn)定，有充分證據(jù)表明，擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部部門(mén)及相關(guān)工作人員已按照有關(guān)法律法規(guī)以及機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度勤勉盡職地履行了職責(zé)的，應(yīng)免除其全部或部分責(zé)任，包括組織處理、降低內(nèi)部考核等次、扣減薪酬和紀(jì)律處分等責(zé)任。

第四條  本指引適用于在融資擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)全流程環(huán)節(jié)中承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)管理、評(píng)審審批職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的職能部門(mén)及其工作人員（以下統(tǒng)稱“責(zé)任人”），包括且不限于擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人、參與評(píng)審審批和直接經(jīng)辦部門(mén)及其工作人員。

第二章  履職要求

第五條  擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)、政策精神以及行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合實(shí)際，建立健全擔(dān)保（再擔(dān)保）經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)操作、盡調(diào)評(píng)審、決策審批、風(fēng)險(xiǎn)防控、應(yīng)急處置、問(wèn)責(zé)追責(zé)等規(guī)章制度、操作流程，完善內(nèi)部組織架構(gòu)，做到履職盡責(zé)有章可依，有責(zé)必究、盡職免責(zé)。

第六條  擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、管理人員和工作人員，在履行各自崗位職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)能夠按照國(guó)家法律法規(guī)、政策要求、行業(yè)規(guī)范、監(jiān)管規(guī)定和機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)程實(shí)施規(guī)范化操作，且不存在違背忠實(shí)履職義務(wù)的行為。

第七條  擔(dān)保機(jī)構(gòu)工作人員辦理業(yè)務(wù)應(yīng)秉承審慎經(jīng)營(yíng)、誠(chéng)實(shí)守信原則，嚴(yán)格依法依規(guī)履行職責(zé)。對(duì)涉及本人近親屬等具有利害關(guān)系的人員和機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循回避原則。

第三章  免責(zé)情形與問(wèn)責(zé)范圍

第八條  符合以下要求，無(wú)違反有關(guān)法律法規(guī)、政策要求、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部規(guī)章的情形，原則上不追究機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人或相關(guān)管理人員的領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任：

（一）政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)年度代償率未超過(guò)5%的。如市縣政府為支持相關(guān)行業(yè)或產(chǎn)業(yè)發(fā)展，出臺(tái)相應(yīng)獎(jiǎng)補(bǔ)政策的，在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下可適當(dāng)提高政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償率容忍度標(biāo)準(zhǔn)。

（二）因突發(fā)公共事件等不可抗力導(dǎo)致的金融行業(yè)違約行為明顯增加，由省擔(dān)保集團(tuán)提出新的代償率免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)請(qǐng)省財(cái)政廳、省地方金融監(jiān)管局同意后執(zhí)行。

（三）按照《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第683號(hào)）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》（財(cái)金〔2017〕90號(hào)）等國(guó)家法律法規(guī)規(guī)章、行業(yè)監(jiān)管要求，采取了必要措施和履行了必要程序后做出的呆賬核銷行為。

（四）政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)出資人或主管部門(mén)規(guī)定的其他盡職情形。

第九條  擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或相關(guān)管理人員違反法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)章制度，未履行或未正確履行職責(zé)，造成國(guó)有資產(chǎn)損失或其他嚴(yán)重不良后果的，經(jīng)調(diào)查核實(shí)和責(zé)任認(rèn)定，不論是否已調(diào)離或退休，應(yīng)根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定嚴(yán)肅追責(zé)問(wèn)責(zé)。

第十條  參與業(yè)務(wù)辦理流程的管理和業(yè)務(wù)人員在依法合規(guī)履職前提下，符合下列情形之一的，可免除全部或部分責(zé)任：

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)支持政策，經(jīng)決策同意債務(wù)人提供的反擔(dān)保物不足值或降低債務(wù)人反擔(dān)保要求的。

（二）自然災(zāi)害、國(guó)家重大政策調(diào)整等因素導(dǎo)致政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，且相關(guān)工作人員在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)并積極采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施的。

（三）國(guó)家法律法規(guī)、宏觀產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生重大變化、直接導(dǎo)致項(xiàng)目主體經(jīng)營(yíng)惡化，相關(guān)工作人員積極采取防范、補(bǔ)救措施，但仍未避免發(fā)生代償?shù)摹?/font>