安徽省融資擔保公司管理辦法（試行）

（2014年1月12日安徽省人民政府令第250號公布  根據(jù)2019年1月2日安徽省人民政府令第288號公布的《安徽省人民政府關于修改部分規(guī)章的決定》修訂）

第一章  總    則

第一條  為了規(guī)范融資擔保公司經(jīng)營行為，促進融資擔保行業(yè)健康運行，改善中小企業(yè)融資環(huán)境，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)有關法律法規(guī)和規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本辦法。

第二條  本辦法適用于本省行政區(qū)域內(nèi)融資擔保公司的設立、變更、終止、經(jīng)營及其監(jiān)督管理活動。

本辦法所稱融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行為。

本辦法所稱融資擔保公司，是指依法設立，經(jīng)營融資擔保業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

第三條  縣級以上人民政府應當建立融資擔保行業(yè)扶持政策體系，落實稅收優(yōu)惠政策。省人民政府和有條件的市、縣（區(qū)）人民政府設立融資擔保扶持資金。

縣級以上人民政府應當完善融資擔保風險補償、分散和處置機制，推動建立融資擔保公司與銀行業(yè)金融機構(gòu)間的風險分擔機制。

第四條  縣級以上人民政府地方金融監(jiān)督管理部門或者政府確定負責監(jiān)督管理融資擔保公司的部門（以下統(tǒng)稱監(jiān)督管理部門），具體負責本行政區(qū)域內(nèi)融資擔保公司的監(jiān)督管理工作。

縣級以上人民政府發(fā)展改革、經(jīng)濟和信息化、財政、公安、市場監(jiān)督管理等部門按照各自職責，共同做好融資擔保公司監(jiān)督管理工作。

第二章  設立、變更和終止

第五條  設立融資擔保公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（一）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（二）注冊資本不低于人民幣1億元，且為實繳貨幣資本；

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力；

（四）有健全的業(yè)務規(guī)范和風險控制等內(nèi)部管理制度。

第六條  設立融資擔保公司，應當經(jīng)省監(jiān)督管理部門審查批準、頒發(fā)經(jīng)營許可證。

融資擔保公司的名稱中應當標明融資擔保字樣。

未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔保業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用融資擔保字樣。國家另有規(guī)定的除外。

第七條  申請設立融資擔保公司，應當向監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料：

（一）申請書，載明擬設立融資擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務范圍等事項；

（二）股東或發(fā)起人會議有關公司設立、通過公司章程、選舉董事監(jiān)事的決議，以及章程草案；

（三）股東名冊及其出資額、股權結(jié)構(gòu)；

（四）股東出資的驗資證明以及股東的資信證明和有關資料；

（五）法律、法規(guī)規(guī)定其他條件的證明材料。

第八條  融資擔保公司合并、分立或者減少注冊資本，應當經(jīng)省監(jiān)督管理部門批準。

融資擔保公司設立分支機構(gòu)、變更名稱、變更持股超過20%的股東向省監(jiān)督管理部門備案；變更持股5%以上20%以下的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級管理人員向設區(qū)的市監(jiān)督管理部門備案。

融資擔保公司應當自分支機構(gòu)設立之日起或者變更相關事項之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案，變更后的相關事項應當符合本辦法第五條、第六條第二款的規(guī)定。

第九條  首次頒發(fā)的經(jīng)營許可證有效期為2年。

融資擔保公司及分支機構(gòu)需要延續(xù)經(jīng)營許可證有效期的，應當在有效期屆滿30日前，向作出經(jīng)營許可決定的監(jiān)督管理部門提出申請。監(jiān)督管理部門應當在有效期屆滿前作出是否準予延續(xù)的決定。逾期未作決定的，視為準予延續(xù)。延續(xù)有效期為5年。

第十條  融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進行清算，并對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排。清算過程應當接受監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當將經(jīng)營許可證交監(jiān)督管理部門注銷，并由監(jiān)督管理部門予以公告。

第三章  經(jīng)營和風險控制

第十一條  融資擔保公司可以經(jīng)營借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務。

經(jīng)營穩(wěn)健、財務狀況良好的融資擔保公司可以兼營訴訟保全擔保、投標擔保、工程履約擔保等非融資擔保業(yè)務以及與擔保業(yè)務有關的咨詢等服務業(yè)務。

第十二條  融資擔保公司應當遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，建立健全擔保項目評審、保后管理、追償處置等業(yè)務規(guī)則和風險管理、內(nèi)部控制制度。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括資產(chǎn)質(zhì)量、資金運用、準備金、風險集中度、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

第十三條  融資擔保公司應當按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度和內(nèi)部審計制度。

第十四條  融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對同一被擔保人及其關聯(lián)方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。

融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件。

第十五條  融資擔保公司應當按照國家規(guī)定的風險權重，計量擔保責任余額。

融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

對主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務的融資擔保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

第十六條  融資擔保公司自有資金的運用，應當符合國家有關融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。

第十七條  融資擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%，提取未到期責任準備金。

融資擔保公司應當按照不低于當年年末擔保責任余額1%，提取擔保賠償準備金。

第十八條  融資擔保公司跨設區(qū)的市開展業(yè)務的，應當按季度向住所地監(jiān)督管理部門和業(yè)務發(fā)生地監(jiān)督管理部門報告業(yè)務開展情況。

第十九條  融資擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款或者變相吸收存款；

（二）自營貸款或者受托貸款；

（三）受托投資。

第四章  監(jiān)督管理

第二十條  監(jiān)督管理部門應當建立健全融資擔保公司市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查制度，并與司法機關、市場監(jiān)督管理等部門建立融資擔保公司監(jiān)管協(xié)調(diào)機制和信息共享機制。

第二十一條  監(jiān)督管理部門應當建立健全融資擔保公司信息資料收集、整理、統(tǒng)計分析制度，對其經(jīng)營風險狀況進行持續(xù)監(jiān)測。

融資擔保公司應當真實、準確、完整、及時地向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營報告、財務報告以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料。

第二十二條  監(jiān)督管理部門進行現(xiàn)場檢查，可以采取下列措施：

（一）進入融資擔保公司進行檢查；

（二）詢問融資擔保公司的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統(tǒng)；

（四）查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。

進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)監(jiān)督管理部門負責人批準。檢查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和檢查通知書。

第二十三條  監(jiān)督管理部門根據(jù)履行職責的需要，可以與融資擔保公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就融資擔保公司業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

監(jiān)督管理部門可以向被擔保人的債權人通報融資擔保公司的違法違規(guī)行為或者風險情況。

第二十四條  市、縣（區(qū)）監(jiān)督管理部門應當對本行政區(qū)域內(nèi)擬申請設立的融資擔保公司，進行投資、公司治理和內(nèi)部控制、審慎經(jīng)營規(guī)則、風險控制、法律法規(guī)等業(yè)務輔導，出具輔導報告。

第二十五條  建立對融資擔保公司的監(jiān)管評價制度。監(jiān)督管理部門應當定期對融資擔保公司的經(jīng)營合法性、風險性進行評價。監(jiān)管評價結(jié)果作為審慎經(jīng)營管理的依據(jù)。

征信管理部門應當將融資擔保公司信用信息接入國家和省信用信息平臺，為融資擔保公司查詢被擔保人信用信息提供便利。

鼓勵融資擔保公司進行信用風險評級，提高與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作的信任度。

第二十六條  融資擔保公司發(fā)生重大風險事件的，應當及時向市、縣（區(qū)）監(jiān)督管理部門報告簡要情況，24小時內(nèi)報告具體情況；市、縣（區(qū)）監(jiān)督管理部門根據(jù)重大風險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風險程度等情況，采取相應的應急處置措施，并向上級監(jiān)督管理部門報告。對可能影響地區(qū)金融秩序和社會穩(wěn)定的，省監(jiān)督管理部門應在事件發(fā)生24小時內(nèi)報告省人民政府。

前款規(guī)定的重大風險事件包括：

（一）融資擔保公司引發(fā)群體性事件的；

（二）融資擔保公司發(fā)生擔保詐騙、擔保代償或者投資等損失金額可能達到其凈資產(chǎn)5%以上的；

（三）融資擔保公司重大債權到期未獲清償致使其資金流動困難，或者無力清償?shù)狡趥鶆盏模?/p>

（四）融資擔保公司主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的；

（五）發(fā)現(xiàn)融資擔保公司主要股東虛假出資、抽逃出資或者主要股東對公司造成重大不利影響的；

（六）公司董事、監(jiān)事和高級管理人員涉嫌違法犯罪，被行政機關、司法機關立案調(diào)查或者依法采取強制措施的；

（七）融資擔保公司董事會、監(jiān)事會的成員或者高級管理人員在連續(xù)3個月內(nèi)有一半以上辭職的；

（八）融資擔保公司主要負責人失蹤、非正常死亡或者喪失民事行為能力的。

第五章  法律責任

第二十七條  監(jiān)督管理部門及其工作人員有下列行為之一的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違法審批融資擔保公司的；

（二）違法進行現(xiàn)場檢查的；

（三）違法采取監(jiān)管措施或者實施行政處罰的；

（四）未及時報告或者處置重大風險事件的；

（五）其他濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的。

第二十八條  違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)批準擅自設立融資擔保公司或者經(jīng)營融資擔保業(yè)務的，由監(jiān)督管理部門予以取締或者責令停止經(jīng)營，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

違反本辦法規(guī)定，未經(jīng)批準在名稱中使用融資擔保字樣的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得。

第二十九條  融資擔保公司違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，依照國務院《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》的有關規(guī)定追究其法律責任：

（一）變更相關事項未進行備案，或者變更后的相關事項不符合規(guī)定的；

（二）違反審慎經(jīng)營規(guī)則和風險控制規(guī)定的；

（三）未按照要求報告跨設區(qū)的市業(yè)務開展情況，報送經(jīng)營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料或者未報告其發(fā)生的重大風險事件的；

（四）阻礙或者拒絕監(jiān)督管理部門實施現(xiàn)場檢查的。

第三十條  融資擔保公司違反本辦法規(guī)定，對其控股股東、實際控制人提供融資擔保，或者為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保條件的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正；逾期不改正的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得，并可以責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其經(jīng)營許可證。

第三十一條  融資擔保公司違反本辦法規(guī)定受托投資的，由監(jiān)督管理部門責令限期改正，處50萬元以上100萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得；逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其經(jīng)營許可證。

融資擔保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營貸款或者受托貸款的，依照有關法律、行政法規(guī)予以處罰。

第六章  附    則

第三十二條  本辦法自2014年3月1日起施行。